BANCOS DE INVERSION

 BANCO DE ALCALA, S.A.

ENTIDADES FINANCIERAS EN ESPAÑA

El Grupo Banco Alcalá nace en Madrid en 1989 y ya en sus inicios se focaliza en la gestión del patrimonio de grupos familiares.  Actualmente está formado por Banco Alcalá, S.A. y Gesalcalá, S.G.I.I.C., S.A.U. En1989 la familia Argüelles, con casi un siglo de tradición bancaria, funda Banco Alcalá.En el año 2011 Credit Andorra compra Banco de Alcala, desde  en el año 2020 Creand Wealth Management es la marca comercial de Banco Alcalá, S.A., que obedece a la unificación de marca a nivel internacional del Grupo Crèdit Andorrà Financial Group bajo el nombre de Creand

Es un banco de inversión donde asesoran financieramente, gesionan cartera, asesoran el global del patromonio del cliente, gestionando familias, patromonios particulares, fundaciones e instituciones y inversores institucionales

Poseen oficinas en Madrid, Barcelona y Valencia ademas de una red de agentes colaboradores 

 

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ALLFUNDS BANK

Segun su pagina web  Allfunds es una de las empresas wealthtech líderes en el mundo cuya oferta de servicios incluye big data y análisis, herramientas de cartera y de informes, investigación y servicios normativos. Creada en el año 2000, Allfunds cuenta en la actualidad con la mayor red de distribución de fondos del mundo y ofrece acceso a la mayor red de fondos de inversión y ETF a nivel global.

La plataforma proporciona un marketplace y soluciones digitales que unen la demanda de productos financieros por parte de los Distribuidores con la oferta de esos productos por parte de las Gestoras de fondos, cubriendo toda la cadena de valor de la distribución de fondos. Fundada en 2000 por el CEO Juan Alcaraz y con sede en Madrid, España, Allfunds opera en 59 países por todo el mundo con oficinas de representación por toda Europa, Latinoamérica, Asia y Oriente Medio

Con su plataforma se puede acceder a un universo de más de 200.000 fondos de inversión con herramientas de alta calidad como su buscador, watchlist y comparador.

 

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 BANCA PUEYO, S.A.

ENTIDADES FINANCIERAS EN ESPAÑA

Banca Pueyo es un caso especial en la banca española, fundado en 1890 y situado en la localidad extremeña de Villanueva de la Serensa  provincia de Badajoz.

El banco se llama Pueyo como el fundador de la familia y hasta los años ochenta era prácticamente un banco local. Tenía la oficina central en Villanueva de la Serena, localidad de 25.000 habitantes, y sucursales en dos localidades pacenses. Cuando la banca española emprendió su expansión y los bancos y cajas empezaron a abrir sucursales en todas las poblaciones y barrios posibles, ellos siguieron sin ampliar su radio de acción, hasta que en 2004  se expandió hacia en toda la región extremeña, y abriendo oficinas en Sevilla y Madrid.

En 2015, el banco celebró su 125 aniversario, durante el que abrió su oficina número 116. Ese año, atendía a cerca de 120.000 clientes.Mientras los demas bancos seguian fusionandose y cerrando oficinas.​

A 31 de diciembre de 2018 , Banca Pueyo contaba con 115 oficinasSegun el informe anual del año 2021 tenia 287 empleados, uno más que en el año 2020, una vez más a contracorriente.

En 2018 la familia Del Pueyo se hizo con el cien por cien de las acciones de la banca que lleva su nombre al hacerse con el 33,32 % de las acciones que estaban en manos portuguesas.

En cuanto a la operativa no varia mucho de otras entidades, cuentas a la vista que cumpliendo ciertos compromisos resulta exenta de comisiones, Cuentas de ahorro, fondos de inversión con diversos niveles de riesgos, no tan variados como pueden tener entidades grandes, pero si se puede elegir tipo de inversión.

Y en cuanto a prestamos, según precios publicados en pagina web  que se pueden consultar aqui creo que son caros, tanto en tipo de interes como comisiones, Antiguamente cuando uno iba al banco podia negociar con la entidad tipo de interes, comisiones, y el director según atribuciones y segun tipo de cliente podria decidir un porcertaje para arriba o para abajo, enla actualidad las grandes entidades los directores y asesores de oficina ya tienen poco margen para negociar, y no se si el caso de Banca Puyero, al ser entidad relativamente pequeña existe esa posibilidad, pero si las condiciones que aplican son las de la web son para pensarselo dos veces antes de contratar algun prestamo con ellos, supongo que tambien se aprovechan de que en muchas poblaciones ellos son la única entidad disponible.

Lo que tambien me ha llamado la atención son las opiniones que tienen los usuarios de la entidad, estan totalmente polarizados, o le dan la máxima puntuación o la minima, no hay termino medio. Aquí pueden comprobar lo indicado 

Otro detalle que me ha llamado la atención es que en la página de inicio hay un banner con el titulo inmuebles, lo primero que uno piensa es enla morosidad y que sus clientes no pagan y han tenido que embargar muchos pisos, casas, locales o terrenos, sin embargo la pantalla nos lleva a un enlace de fotocasa y tienen cinco inmuebles a la venta y otros tantos en alquiler,

Banca Popolare Etica Società Cooperativa per Azioni, Sucursal en España

 BANCA POPOLARE ETICA SOCIETA COOPERTIVA PER AZIONI, SUCURSAL EN ESPAÑA

INSTITUCIONES FINANCIERAS EN ESPAÑA  

Fiare Banca Etica nace de la unión de dos proyectos basados en las finanzas éticas: Banca Popolare Etica, un banco cooperativo que trabaja en Italia desde el 1999 y Fiare que opera en España desde el 2005. Ambos quieren ser una herramienta al servicio de la transformación social a través de la financiación de proyectos del tercer sector, la economía social y solidaria y la promoción de una cultura de la intermediación financiera, bajo los principios de la transparencia, la participación y la democracia.

 Cuando he visto que hoy tocaba comentar este banco pense que el nombre y objetivo solamente eran una forma de publicidad, como los productos denominados ecologicos que mirando los ingredientes pueden ser muy ecologicos pero digestivos tengo ciertas dudas, por ejemplo el aceite de palma puede ser ecologica, o los productos sin grasas añadidas, claro, al bacon no hce falta añadirle grasa, por si mismo la lleva, pero no, resulta que funciona como una cooperativa, todos los afiliados/socios tienen su voto. Tambien tenia dudas a quien financiaban, y hay una lista de los prestamos que dan cada año, y son todo proyectos sociales, increhible, he dudado y en su pagina web hay la pestaña de prestamos, y he pensado, ya esta, solo publican los prestamos dados a personas que les interesan, voy a simular pedir un prestamo para cualquiler cosa, un coche diesel por ejemplo, y nada, solamente se pueden pedir prestamos para energia solar. 

Me han entrado dudas que todos los prestamos dados a asociaciones, fundaciones, etcetera pagasen, ya que muchas se financian de subveciones y cuotas de asocidos, sin embargo la morosidad es del 0,81%. una de las mas bajas en España junto con Banca March.

Poseen depositos a plazo de 48 meses a 60 meses, el interes que ofrecen y el lago plazo del mismo creo que son poco rentables, aunque como son depositos no existe riesgo y menos si son inferiores a 100.000.- ya que el banco esta adherido al fondo de garantia de depositos. Uno de los depositos que me ha llamado la atención es que los intereses que genera se pueden donar a ong o asociaciones sin animo de lucro.

Asi mismo las condiciones de las cuentas corrientes tampoco son atractivas, aunque tengas nomina, saldos, o lo que sea pagas comisiones de mantenimiento y comisiones por la tarjeta, estas son menores si eres socio del banco. Para consultar mire aqui 

El otro problema es la operatividad con las tarjetas al no tener cajeros siempre que quieras efectivo hay que pagar comisiones al utilizar los cajeros de otras entidades. 

 Como he dicho antes funciona como una cooperativa, cada socio un voto, sin tener en cuenta el capital aportado por el mismo. 

En España hay tres oficinas, Bilbao, Madrid y Barcelona.

 

 Resumiendo, un banco que seguro que pagas comisiones tengas lo que tengas pero tu dinero sera invertido en proyectos eticos.

 

 PENSIONES Y PARO

Hace tiempo que persiste la polemica de la viabilidad del sistema de las pensiones de la seguridad social, tanto en España como en muchos paises de la comunidad europea, en estos dias se habla mucho de Francia con la propuesta de su presidente de aumentar la edad de jubilación de los 63 años que tienen en la actualidad a los 65, y hoy me he propuesto mediante cifras medias y datos a 31 de diciembre de dos mil vintidos llegar a una respuesta,  

Datos de afiliados a la seguridad social               20.300.000    personas

Salario medio mensual en España                                2.086.-  euros

Personas en situación de paro                                2.837.653    personas   

Personas que cobran prestación                             1.838.159    personas

Importe prestaciones enero de 2023              11.902.110.000.- euros   

Pensionistas de la seguridad social                         9.053.000  personas

Cotizacion a la S.S.   por contingencias comunes     28,30% 

Cotizacion paro                                                              7,05%

Con todo lo anterior podemos decir que entre empresas, trabajadores y autonomos, con el salario medio indicado en el INE y con el porcentaje de cotización los ingresos de la seguridad social a diciembre de 2022 son:                                                      11.983.861.400.- euros mensuales

 y las pensiones                                            11.902.110.000.- euros mensuales

o sea, ya hay superavit  de                                  81.861.400.- euros

ademas hay que tener en cuenta que las pensiones de enero de 2023 ya estan aumentadas en el 8,5% en cambio los salarios son a diciembre de 2022 y en los últimos  convenios firmados hay un aumento entorno al casi 3%, con lo cual se elevaran las cotizaciones.

 

 

¿Y en cuanto a la prestación de desempleo?

Pues vamos a hacer lo mismo, teniendo en cuenta las personas cotizando a 31 de diciembre de 2022 por el salario medio y con el porcentaje de cotización en concepto de paro entre la empresa y el trabajador son:                                                                                                      2.985.388.900   euros mensuales     

prestaciones contributivas de las 1.838.159 a 1200 euros promedio  2.205.790.800  euros mensuales    

ayuda IPREM al resto personas en paro   999.494 por 600 e.                599.696.400  euros mensuales  

o sea otra vez superavid de                                                                     179.901.700  euros 

Todo esto seria muy bonito si no hubiese que pagar a los trabajadores, funcionarios que trabajas en el servicio del SEPE y la Seguridad social, que son 9.140 y 10.376 respectivamente, aunque este gasto no creo que corresponda pagarlo con las cotizaciones de las empresas ni los trabajadores al igual que tampoco pagamos directamente a los politicos, policia, ejercito etcetera.

 

 

 

                      
    

                                 

 

     

 BANCA MARCH, S.A.

ENTIDADES FINANCIERAS EN ESPAÑA

 

Banca March fue fundado en Palma de Mallorfa en 1926 por Juan March Ordinas. En un principio, el área de influencia del banco se limitó al ámbito mallorquín para progresivamente a lo largo del pasado siglo XX extenderse y alcanzar el liderazgo como banco independiente en todas las Islas Baleares. El objetivo fundamental fue financiar una parte de las actividades empresariales de su fundador.

En 1974 al igual que muchos bancos durantes los años 1974 a 1977, iniciaba su expansión en la peninsula y en 1989 comienza una significativa implantación en Canarias. En los últimos años, ya en los comienzos del presente siglo XXI  se complementan el crecimiento de la red en Islas Baleares y Canarias con la expansión en las zonas turísticas de Andalucia y Levante, además de potenciar y modernizar las oficinas de Madrid y Barcelona

Durante los ochenta, los March eran los mayores accionistas del Banco Hispano Americano, con un 5% del capital, y controlaban una participación similar en el Banco Popular Español. El Gobierno del  Paartido Socialista Obrero Español (PSOE) intentó una fusión de ambos bancos con los March como catalizadores de la operación. Luis Valls-Taberner, presidente del Banco Popular,  se negó en redondo y abortó la fusión.

Después, los March negociaron con Claudio Boada su salida del Hispano y la compra del Banco Urquijo, operación que se cerró en 1988  por un precio de 56.000 millones de pesetas (336,57 millones de euros). Posteriormente, el grupo financiero belga KBC Bank  compró por 350 millones de euros el Banco Urquijo  a la familia March. La operación se cerró en dos fases: primero en 1998  se hizo con el 70% y en 2004, compró el resto. 

 El control de Banca March, S.A. lo ejercen los cuatro hijos de Juan March Servera: Juan (33,3%), Carlos (33,3%), Gloria (16,6%) y Leonor March Delgado (16,6%),​ quienes controlan conjuntamente el 100% de su capital social, sin que ninguno de ellos lo haga de manera individual​ Banca March, S.A. y sus accionistas controlan conjuntamente el 66,7% de Corporación Financiera Alba, S.A

 

Banca March, s.a., en la presentación de los resultados del primer semestre de 2022 remarca:

• La entidad mantiene el nivel de solvencia CET 1 (17,30%) más alto de la banca española y los ratios de liquidez —LCR (232,89%) y DTL (139,10%)— y cobertura de riesgos dudosos (76,36%) entre los más elevados del sector.
• Banca March sigue registrando una de las tasas de mora más bajas del sistema financiero español sin haber recurrido a la venta masiva de carteras NPL a descuento: un 1,47% a cierre de junio, frente a un 3,88% de media del sector (según los últimos datos del Banco de España).
• El beneficio consolidado de Banca March aumentó un 42%, hasta 61 millones de euros a finales de junio, con un crecimiento de los márgenes bruto y de explotación del 10% y el 32%, respectivamente.

 

Lo que me llama la atención es la baja tasa de morosidad que posee el banco, con un 1,47% y la cobertura esta en la media de los grandes bancos que van del 83% de BBVA al 65% de Bankinter, en medio Caixabank con un 68% y Santander un 70%, el que se queda razagado es Sabadell con un 55%

Además el banco, tal como indica el informe mantiene el nivel de solvencia más alto de la banca española, y que mantiene desde hace años,  

¿puede ser que el banco posea este nivel de solvencia al pertenecer al 100% a la familia March y no tener que repartir beneficios entre sus accionistas? No lo se, tampoco he encontrato ninguna información al respecto, los bancos en épocas pasadas y en la actualidad,  despues de unos años de no poder repartir dividencos entre sus accionistas por motivos impuestos por la Comunidad Europea para garantizar la solvencia de los mismo,  han repartido estos dividendos que en algunos casos son más del 50% de sus beneficios, con lo cual les es más dificil conseguir solvencia. Aunque la gestión de la entidad no se puede poner en duda en ningún momento, ya que hay otro indicador que nos muestra la buena gestión es el comentado anteriormente de la morosidad.

ATTIJARIWAFA BANK EUROPE, SUCURSAL EN ESPAÑA

ATTIJARIWAFA BANK EUROPE

ENTIDADES FINANCIERAS EN ESPAÑA  

Attijariwafa Bank es el segundo banco más grande de Manuueros  tras Banque Popularire. Nació tras la fusión del Banque Commerciale du Maroc y el Wafabank. El accionista mayoritario es el holding marroquí Groupe ONA controlado por la familia real alauita. A cierre de 2015, el español Banco Santander poseía un 5,26% del capital.​

La entidad posee más de un millón y medio de clientes y cuenta con oficinas en Paris, Madrid, Bruselas, Barcelona Shanghai, Tunez y Dakar. La sede central de la compañía se encuentra en la ciudad de Casablanca. Cuenta con más de 600 sucursales en Marruecos, 103 en Tunez y 19 en Senegal, así como oficinas de representación en Europa y Asia 

En España,  a traves de su filian Attijariwafa Bank Europe, posee seis oficinas. 

Las cuentas corrientes no estan bonificadas y tienen una comision de mantenimiento mensual de 2,5 euros, segun se puede comprobar aqui, junto con resto de condiciones. 

Lac cuentas de ahorro estan libre de comisiones aunque no permite domiciliar recibos ni tarjetas. 

La entidad esta adherida al fondo de garantia de depositos hasta el importe de 100.000.- de Francia. 

El banco con su filial en Europa y España, es especialista en ofrecer servicios personas fisicas africanas, más concretamente procedentes de Marruecos y  residentes en Europa para transferir dinero a sus paises de origen mediante tarjetas, transferencias, efectivo etcetera. 

Hade unos años, cuando Banco Santander poseia un porcentaje de capital del banco tambien ofrecia este servicio de envio de efectivo a traves de las sucursales del Santander en España y Attijariwafa Bank en Marruecos 

En la pagina web del banco no consta que ofrezcan servicios de financiación ni a empresas ni a particulares. 

 ARQUIA BANK, S.A.

ENTIDADES FINANCIERAS EN ESPAÑA

Arquia Banca es una entidad financiera creada el 2 de marzo de 1983. Integra las antiguas Caja de Arquitectos, Arquia Gestión (Sociedad Gestora de Instituciones de Inversión Colectiva), Arquia Pensions (Entidad Gestora de Fondos de Pensiones), Arquia Banca Mediación (Operador de Banca seguros vinculado), Arquía Gestión de Activos, Caja de Abogados, Profim y Asesores Patrimoniales. En 1990 Arquia Banca crea su Fundación, con el objetivo de promover y difundir proyectos de carácter cultural, social, asistencial, profesional y formativo en el campo de la arquitectura, construcción, diseño y urbanismo. En 2016 se constituye Arquia Social, línea gestionada por la Fundación Arquia en nombre de Arquia Banca, cuyo objetivo es ayudar y colaborar en la mejora de la calidad de vida de las personas y la sociedad. Arquia Banca cuenta con una red de 39 oficinas propias -distribuidas por toda la geografía española- en ciudades como A Coruña, Alicante, Barcelona, Bilbao, Cádiz, Córdoba, Gijón, Gerona, Granada, Las Palmas, Lérida, Madrid, Murcia, Málaga , Oviedo, Palma, Pamplona, Tenerife, San Sebastián, Sevilla, Tarragona, Valencia, Valladolid y Zaragoza. En 2020 cientos de arquitectos de toda España mantienen desde hace casi dos años un conflicto abierto con Arquia Bank, la entidad financiera que tiene su origen en la antigua caja gremial. Con la conversión de cooperativa de crédito a sociedad anónima, en 2019, quienes habían sido cooperativistas se convirtieron en accionistas de Arquia Bank SA.[1] En 2021 todavía sigue el conflicto abierto. 

 

 

Al ser una entidad financiera cuya constitución fue como consecuencia de la integracion de las Cajas de Arqjuitectos, Caja de Abogados, las propuestas financieras estan especializadas en servicios a profesionales, tanto a los colectivos anteriormente mencionados como a farmaceuticos y resto profesionales, esto no quiere decir que cualquiler persona o empresa no pueda abrir cuenta en esa entidad y pedir financiación. 

Tambien ofrece seguros a particulares y empresas a traves Arquia Banca Mediación Operador de Banca de Seguros Vinculado, S.A.

Tiene abertas al público treinta seis oficinas en España y dan trabajo a unos doscientos cincuenta trabajadores. 

 

En la cuenta de resultados presentado declaran un beneficio en el año 2021 de 10.345 un 16% mas que el de 2020 que fue de 8.734 sin embargo aparecen como otros resultados global acumulado el importe negativo de 7.255 euros, cuando el año 2020 fue positivo por importe de 4.950.- euros,